在非洲这片土地上，科技生态系统已经得到了蓬勃的发展，并孕育出了一群备受瞩目的独角兽企业。其中尤以金融服务领域的发展最引人注目。
在这一领域，越来越多的非洲电信巨头正积极利用投资者对非洲数字支付领域日益浓厚的兴趣，通过全资子公司开展移动货币业务，并对其移动货币部门进行货币化，成为非洲科技领域“隐形的独角兽”。
图片来源：AFRIDIGEST
以其中一个案例，非洲最大的电信运营商Airtel Africa的移动货币业务子公司Airtel Money为例。该公司2021年通过战略性股权出售成功解锁了高达5.5亿美元的现金，并且根据市场估值，其价值高达25亿美元，已然成为一只名副其实的“隐形独角兽”。值得注意的是，这一估值仅仅是在其母公司Airtel Africa的移动货币业务部门进行货币化后的结果。
紧随其后的是MTN Group Fintech BV，这家拥有MTN Mobile Money（MTN MoMo）移动货币服务的公司，最近以惊人的52亿美元估值向万事达卡出售了价值2亿美元的股份。这一交易揭示了非洲移动支付行业的巨大潜力，也进一步证明了非洲电信公司在这一领域的巨大价值。
随着移动货币在非洲数字革命中处于前沿地位，电信公司正准备创造巨大的价值，重塑非洲独角兽的故事。
电信公司加速非洲移动货币市场发展
非洲移动货币市场发展迅速，而电信公司在推动非洲移动货币市场发展中发挥了重要作用。
GSMA发布的2024 年移动货币行业状况报告指出，截止2023年，全球注册移动货币账户已达到17.5亿，其中，撒哈拉以南非洲地区的注册账户达到8.35亿，占全球总账户数的48%。同期，撒哈拉以南非洲地区新增注册账户1.36亿，占全球注册账户总增长的70%以上。
图：2023年非洲各区域移动货币增长情况，
来源：GSMA《2024 年移动货币行业状况报告》
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在非洲移动货币市场蓬勃发展的背景下，电信公司充分利用其在移动支付领域的优势，通过全资子公司开展移动货币业务，开发定制金融服务产品以适应移动优先消费者，使用户能够通过手机进行各种操作，包括支付、转账和汇款。电信公司支持的金融服务也正在非洲快速普及。
目前，非洲电信巨头旗下移动货币平台M-PESA、MTN Mobile Money、Airtel Money和Orange Money已成为非洲领先的移动货币服务平台。
非洲四大电信移动货币平台，图片来源：Fintech Africa
M-PESA于2007年由沃达丰和肯尼亚最大的移动网络运营商Safaricom合作推出，现已发展成为非洲最大的移动货币服务之一。据其官方数据显示，M-PESA已为七个国家超过5670万客户提供服务。
MTN Mobile Money由非洲最大电信运营商之一的MTN集团于2009年首次推出，用户能够使用手机管理资金，根据其官方数据，MTN MoMo在16个非洲国家拥有超过5000万用户，平台每月处理交易数量超过9亿笔。
Airtel Money是电信提供商Airtel Africa提供的移动货币服务。Airtel Money 提供一系列移动货币服务，包括支付、小额贷款、储蓄和国际汇款，为14个非洲国家市场（主要是东非、中非和西非）超3150万客户提供服务。
Orange Money于2008年由电信提供商Orange在科特迪瓦首次推出。它提供一系列服务，包括国内和国际汇款、账单支付和通话充值，并拥有遍布17个国家的8000万客户的庞大用户群。
金融科技是非洲独角兽最大温床
智能手机的广泛采用，加上非洲国家对于金融普惠政策的大力推进，非洲人民已经表现出对采用新兴金融技术的渴望和极大的积极性，非洲金融科技行业出现了前所未有的增长。
金融科技是非洲发展最快的创业行业，也是非洲投资的温床。在过去的十年中，金融科技在非洲大陆的投资交易中占据主导地位，平均占比超过50%。
截至2023年，非洲8家独角兽公司，其中6家来自金融科技领域，包括2022年已成为独角兽的Flutterwave、OPay、Wave以及2023年新进入的独角兽公司MNT-Halan。
非洲金融科技独角兽，图片来源：Fintech Africa
非洲金融科技领域不断增加的独角兽数量也在增强投资者的信心，吸引着越来越多的资本涌入非洲。从这一角度来看，提供新兴金融服务的电信公司很有可能在未来吸引更多投资，其移动货币子公司也有望成为非洲下一个独角兽。
电信移动货币子公司的机遇与挑战
非洲消费者对于创新金融服务的高需求，推动了金融行业快速发展，也为提供金融服务的公司提供了巨大发展空间，但值得注意的是，非洲金融服务业仍存在挑战。
非洲金融服务业监管监管环境正在不断发展和完善，虽然行业成熟度相较全球其他地区滞后，但监管机构目前正在迎头赶上现代金融生态系统的需求。在此背景下，提供移动货币服务的电信公司需要考虑多项监管要求，不断调整并严格遵循监管政策。
例如，在跨境汇款领域，对于高度依赖汇款的非洲大陆来说，这种额外的监管可能会阻碍新金融服务的采用，并损害电信公司的盈利能力。
对于非洲的电信公司来说，若希望通过引入金融服务来开拓新的收入来源，利用专业提供商所积累的专业知识和基础设施，以满足监管要求，同时提升用户体验和后端运营效率或是更好的选择。
非洲移动货币市场正在逐渐发展壮大，吸引了大量的投资和关注。随着非洲数字经济革命的加速，非洲各大电信公司也在推动移动货币市场的发展方面扮演着至关重要的角色。这些电信公司坚信非洲移动货币市场蕴含巨大的潜力，并计划借助移动货币业务创造巨大的价值，实现企业的转型升级，以此来重塑非洲新独角兽的历史篇章。
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张泰伦｜好望观察创始人