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「转」纲哥：好日子结束了！非洲现金贷进入强监管
从2023年2月1号开始，Google对在肯尼亚，尼日利亚的小微信贷（现金贷居多）的App执行严格的审核机制，即只允许肯尼亚央行（CBK）网站上列出来的现金贷牌照才允许上架Google Play商店，以前允许上架的一律下架。
而实际上在22年12月份之前，CBK网站只有10家公司获得牌照，据了解实际排队申请的厂家有380家之多，这让很多在肯尼亚的经营现金贷业务多数年的知名的公司也陷入了牌照困境。
在他们的努力游说下，在Google新政策执行前两天的1月30日，CBK又发了12张现金贷牌照，即现在只有22家公司可以在肯尼亚做小微信贷或现金贷业务。
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Giando Africa LTD (Flasg Credit Africa)
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Inventure Mobile Ltd (Tala)
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虽然理论上运营方依然可以向CBK申请牌照，而且从要求上来看申请费用变得更为便宜，但申请不表示可以下来，380多家排队的序列估计还会不断增加。
肯尼亚是在非洲国家中，小微信贷发展比较早的。伴随着M-Pesa的快速普及，在每个人有了电子钱包，收款和还贷更为便捷时，小微信贷就会如野草般快速生长，而无节制的野蛮生长就将民众作为韭菜一波一波地收割。
以肯尼亚较为早期现金贷为例，放贷按日计息，最长只放90天，日息1%，一年360%，然而这种超高利率却又十分普遍。
而这样的现金贷产品，包括功能机短信和USSD方式，包括智能机App，算下了市场上有上千个。
这些产品有些正规运作，但大多数则采用了一些现金贷“常见”的读取足够手机信息和暴力催收方式，包括（以下文字来自于官方说法）
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使用威胁、暴力或其他犯罪手段对人身、其名誉或财产造成人身伤害
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任何其他在追讨债务时骚扰、压迫或虐待任何人的行为。
在这样的疯狂收割下，据了解，肯尼亚的25%以上的成年人已经在肯尼亚征信局(CRB)留下了不良记录。
以至于肯尼亚新总统鲁托上任之前，曾向选民承诺，将清除这些在征信局的黑名单，这将使他们有机会获得其他信贷选择，并制定偿还贷款的计划，一时受到选民欢迎。
因此在这种情况下肯尼亚政府和央行出台如此强力的严格限制小微信贷的政策也不足为奇，这也是继印度，印尼，菲律宾等国又一个出台类似政策的国家。其中尤其是严格要求Google遵循这个要求直接下架无牌照App，这对肯尼亚现有的几百个小微信贷产品和App带来灭顶之灾。
相信后续肯尼亚的小微信贷将走向更为严格监管下的良性发展，暴力催收等问题将逐步缓解，而小微信贷的暴利时代也将结束，各个持牌厂家将为争取一些优质客户形成激烈竞争，从而利率慢慢降低。
相信其他国家，尤其是Mobile Money，移动支付比较发达的国家，如尼日利亚，加纳，乌干达，坦桑尼亚等国也将学习和复制肯尼亚的监管政策，从而推出本国的相应法规。
从最新的媒体也确实看到尼日利亚的Fintech从业者已经要求尼日央行和消费者权益保护协会FCCPC尽快出台类似政策以保护消费者，尼日利亚作为非洲Fintech的龙头国家，不能再当鸵鸟，要赶紧行动起来。
相信尼日利亚大选结束，新政府上台后，也可能会在这方面动手。
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张泰伦｜好望观察创始人