实时转账对中国人来说早已不陌生，无论是银行App还是微信支付宝在5万人民币以内都可以实时到账，其背后是“网上支付跨行清算系统（又称超级网银）”，该系统于2010年8月30日上线运行。一定程度上来说，实时转账功能是移动支付的一个基础，毕竟如果从银行转到到钱包（支付宝或微信），你希望是能在转账成功后就看到这笔钱，而不是等半小时甚至第二天才能用。
南非的银行账户普及率还是很高的，这个数字在2018年就到达了80%，然而实时转账却并不普及。南非算是较早一批引入实时转账的国家了，早在2006年就上线了RTC（Real-Time Clearing，实时清算），然而2018年也只有2%的交易量走了RTC。
限制RTC的主要原因是场景有限和价格太高：1）使用场景基本仅限银行，也就是说用户只有在网上银行或手机银行才能发起实时转账操作；2）价格非常高，以FNB银行为例，一笔RTC转账需要45兰特（约20人民币）。一些大银行提供RTC接口，但单笔交易的成本同样高达45兰特（Standard Bank）。
德勤在2018年末的一份研究报告显示，63.6%的受访者表示南非的支付系统已经落后了。不和发达国家或和中国比较，就拿同在非洲大陆的尼日利亚来说，NIBSS（Nigeria Inter-Bank Settlement System）的NIP （NIBSS Instant Payments）在2011年上线，截止2018年，其交易量占比32%（增长79%），交易额占比高达58%（增长43%）。收费也非常亲民，自2020年1月1日起，收费最高为50奈拉（近1人民币），第三方系统集成的话成本会更低，比如5奈拉。
南非的同行转账基本在几分钟内完成，RTC主要用于跨行转账（60秒内到账），尽管交易量很小（占比2%），但增加很快，2018年交易量增长61%，交易额增加34%。普通的跨行转账一般在第二个工作日到账。
此外，南非也并不是没有其他的实时到账的业务，在收单领域，南非创造性的实现了Instant EFT（Electric Funds Transfer）。商户通过网页或SMS等方式让客户登录网页，然后自动化填表后把资金从客户的银行账户转移到商户的账户。该服务的收费高达1.5% – 2.5%。
基于Vision 2025，PASA （Payment Association South Africa）做了不少工作，比如分析对比了9个市场（澳大利亚、巴西、加拿大、欧盟、印度、墨西哥、尼日利亚、英国、美国），并在2019年实地考察了印度、泰国、中国、新加坡，从中学到很多。PASA在定义目标架构时引入了UPS（Unified Payment Service，统一支付服务）的概念，“实时”是其重要特性之一。PASA主导了一个“未来项目（Project Future）”来实现支付系统的现代化（modernization），建设一个“低成本、易用、实时”的支付平台。大体时间表如下，
在一切正常的情况下（比如不考虑当前新冠疫情的影响），在2021年Q2左右就可以使用RT-RPS（Real-Time Retail Payment System）了，路漫漫其修远兮，让我们敬请期待吧。
张泰伦｜好望观察创始人